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住宅ローンの借り換えを長期固定金利にする場合

個々人の状況により、住宅ローンの借り換えに求めるものは違います。
返済までの計画や、その家庭の将来までの見通しによって、借り換えの必要性や
理想的な形は違います。


固定金利制の住宅ローンを組んだ方がいいだろうと思われる家庭は、
このような環境の人です。
世帯収入に今までもこれからも大きな変化がなく、支出も一定である家庭は、
明瞭な返済計画を立てるためにも固定金利がいいかもしれません。


また、今後とも繰り上げ返済ができるほど貯蓄が増えるあてがない人も、
条件にあてはまります。借り換えは結婚や転職、独立などをすると難しくなるので、
リスクを減らしておくべきでしょう。
このような人たちは、金利変動のリスクが受けにくい固定金利の
住宅ローンへの借り換えがおすすめです。


住宅ローンを組んだ最初のうちは月々の返済額を重く設定し、
その後減らしていくという返済プランが都合がいいという人もいます。
転職の希望がある人や、共稼ぎのうちにローンをできるだけ返済し、
子育てが始まったらそちら注力したい人は考えてみてもいいでしょう。
住宅ローンの借り換えによって返済総額を少しでも減らすことができるのならば、
育児や介護など、事業の関係などで今後の支出が増えそうな人は
検討してみるべきです。


このような人は住宅ローンを金利変動の少ない固定金利型で、
長期返済プランにしてさらに繰り上げ返済を行うか、固定金利型と家計に
余裕の持てる時期まで(例えば子供の手が離れて妻が働きに出られる)の
10年固定とのミックスプランを組むかのどちかが借り換えの効果が
得られるプランだといえます。


将来の計画を確実に立てておきたい人ならば、変動要素の強い
変動金利制より固定金利制での返済が合うのではないでしょうか。



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住宅ローン借り換えのコツ

借り換えをする時は、前の住宅ローンより、新しい住宅ローンの方が
条件がいいことが絶対条件です。
一番のメリットと言えるのは毎月の支払軽減だといえるでしょう。


借り換える際には、今までより1%以上金利の安い住宅ローンを選ぶべきです。
この場合注意すべき点としては、まだ返済の済んでいない住宅ローンが
1,000万円以上残っていることです。
ただこの条件を満たすことが難しい住宅ローン借り換えの場合でも、
工夫次第では借り換えの効果が出る場合があります。


金利差がほとんど変わらないままに借り換えを行ったとしても、
新しい住宅ローンでは完済までの期間を短く設定することで返済総額を
減らすという手法もありますし、自己資金を投入するという手段もあります。


金利にあまり差がない住宅ローン借り換えの場合でも、このような工夫と
組み合わせることで手数料等を含めても少ない返済総額に収めることができます。


その他、金利が1%未満でも変動金利性から固定金利性に借り換えることは、
今後の返済に有利に働く可能性があります。
結果的に金利が変わらなかったとしても、ライフスタイルの計画を立てる上で、
不安定要素が排除できるからです。


変動金利制の住宅ローンでは、今後の返済金利の数字がはっきりしないので、
返済総額の見通しが曖昧にしかつきません。
現状の金利がいつまで続くかわからないのです。
長い目で見た時、住宅ローン完済までの金額や期間が確実にわかるのは、
固定金利制です。
借り換えの目的はいろいろで、その方法も多様なものがあります。


住宅ローンの借り換えに際しては、メリットとデメリットが
入り乱れている部分もあります。
判断つきかねるのならば、金融機関の窓口で相談してみた方がいいでしょう。



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住宅ローン | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

住宅ローンの借り換えとは

家を購入する時、住宅ローンを使わずに買う人はそういないでしょう。
どんなサイズの家でも、家を買うことは一生に一度か二度きりの買い物になります。
資産に驚くほど余裕があり、ローンなど組まなくても現金決済で
家を買うことができる人はそういるものではありません。


住宅を購入する際に、はじめに組んだ住宅ローンをあらたに組み替えるのが
住宅ローンの借り換えということになります。
住宅ローンの借り換えは、3年金利固定型住宅ローンから
35年金利固定型住宅ローンに借り換える、等という形で行われます。


この場合将来の金利上昇リスクを回避したことになります。
ただし、一つの金融機関が取り扱っている住宅ローン同士の中での
借り換えは普通は行いません。
今の金融機関とは異なる金融機関でローンを借り直すのがよくある形です。


住宅ローンの借り換えを考える理由で一番多いのは、
やはり今の支払いの軽減をしたいということでしょう。
この先金利が上昇すると予想する人は、変動金利制の住宅ローンではなく
固定金利制の住宅ローンに借り換え、金利を現状に固定したいと
考えているようです。


ただし、住宅ローンの借り換えにかかる手数料や手間については、
十分考えるべきでしょう。
思いつきで借り換えをするのではなく、銀行の借り換え相談などで
じっくり話を聞いてみましょう。
住宅ローンを新しいものに借り換えることによってどんな利点があるのか、
逆にどのような欠点があるか、しっかり把握してから実行に移すべきです。



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進学ローンの種類

進学ローンには、公的ローンと民間ローンの2種類があります。
金利では安く固定制である方が公的ローンです。
使途制限が緩く、審査に当たって所得や融資額の条件が比較的いいのが
民間ローンですが、民間ローンは公的ローンほど金利が安くありません。
ただし民間の進学ローンはシーズンによって金利優遇キャンペーンが
行なわれるところもありますので秋から春までがねらい目です。


国の公的な進学ローンには、国民生活金融公庫が融資する
教育一般貸付があります。
年金教育貸付は各都道府県の年金福祉協会の融資による公的ローンであり、
郵便貸付は郵便局の融資によるものです。
子供の保護者が融資対象となるもので、年収等で制限されます。
大学、大学院、短期大学の進学費用に使う他、高等学校、専修学校、
予備校に対しても使えます。


限度額は融資元や世帯の年収ごとに異なりますが、公的ローンの場合は
大体200万円程度とされているようです。
銀行、労働金庫、JAでも教育ローンを扱っており、これらが民間ローンです。
金利の変動タイプ、変動タイプ、担保の有無、限度額や諸制限なども様々で、
色々な商品があるのが民間の教育ローンの特色です。


銀行では、総合口座などの取引状況によって、進学ローンの金利を
優遇するところがあります。
その他に、教育ローン以外のキャッシング利用状況などを確認して、
融資額を制限するなどもしています。



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進学費用とローンの役割

教育にかかる費用をローンで補うことを考えたことはありますか?
産まれた時から将来の教育費用を見通し、着実に準備できれば一番です。
教育ローン等を利用せず、貯蓄だけで子供の教育を最後まで終わらせたいならば、
どのくらいの額を用意すべきでしょうか?


「教育費はいくら必要だと思いますか」、というアンケートをしたところ、
2006年の時点で子供1人当たり約450万円~550万円という答えを
あげた人が半数を占めたそうです。
大学を卒業するまでにかかる費用を準備する時は、大学入学までに
大学でかかる費用の約半分を用意しておきたいものです。


教育費や大学生活にかかる費用はどの大学に行くかで大きく異なります。
自宅から国立大学に通うパターンが一番費用が、安くて約500万円。
自宅外から私立大学に通うパターンでは、倍の1,000万円が
4年間の費用としてかかります。


進学費用・教育費用の貯蓄目標額はこの半分になるので、
250万~500万円です。
この試算は1人の子供に対してかかる費用なので、2人、3人の子供がいる時は
子供ごとに準備が必要になります。


大学に入る前に必要な教育費は月々の収入でまかなえる範囲内であることが
望ましく、教育費として貯めたお金は大学進学に使う形ができればいいでしょう。
子供時代の教育費用に貯めたお金に手をつけるようなスタイルでは、
先々の準備は不可能です。


それでも私立や遠方の学校に通うことになったり、お金のかかる学習が
必要になったりと不測の出費があってもおかしくありません。
想像以上に幼少時の教育費がかさんで手が回らなくなったり、
収入的な問題で貯蓄が難しいままに大学進学が決まった時などは、
進学ローンを使うことになります。



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進学ローン | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

JAマイカーローンのサービス内容

JAマイカーローンは、マイカーローンという名前なので、車の購入だけにしか
使えないローンかと思いがちです。
しかし実はその適用範囲は車に限らず、大変便利なローンなのです。


新車・中古車どちらの購入の場合でも、500万円以内であれば
適用できるのです。
比較的新しい中古車が欲しいという希望があるような中古車購入を
考えている人には、特におすすめできるマイカーローンです。


車本体を購入する以外にも修理や車検の費用、カー用品(カーナビなど)の費用、
運転免許取得費用、車庫建設費用(100万円以内)にも利用できるのが
特徴です。
マイカーを購入する前から始まって、購入した後まで利用できるという
大変便利なローンというわけです。


このマイカーローンだと、免許を取ってから車を購入し、その後のメンテナンスまで
おまかせできる便利なものなのです。
そしてマイカーに限らず、バイクの購入をするときにも利用できるので、
さらに適用範囲が広がってその便利さが役に立つでしょう。
車やバイクの購入を検討中で、マイカーローンを考えている人は、
まず他の会社とよく比較してローンを組むといいでしょう。


JAのマイカーローンはあまりしつこい勧誘などもないようなので、
相談しやすいところだということができるでしょう。
気軽に相談してみて、その違いをあれこれ検討してみるといいでしょう。
そして無理のないマイカーローン返済計画で楽しいカーライフを送りましょう。



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マイカーローン | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

自己破産の手続き

自己破産をしなくてはならない状況になってしまったとき、
具体的にどのように手続きを進めたらよいのでしょうか。


申し立てをした自己破産手続きから免責の決定が決まるまでは、
およそ4~半年程度かかります。
まず手続き開始前に借金の残高などの情報収集・自己破産申立書の作成・
申し立て書類に添付する書類をそろえることが先決です。


次に、必要な書類等を揃えたら、地方裁判所に破産の申し立てをします。
申立人の居住する住所管轄の裁判所になります。
裁判所に、約1ヶ月ぐらい経過したら出頭をします。
出頭した際に裁判官から支払い不能になった理由などを聞かれることになります。
その後、出頭の数日後に破産の決定がされ、裁判所から各債務者に
通知されるという流れになります。


その後は約2週間後に官報に公告されて、そこから更に2週間後に
破産が確定します。
約1ヵ月後裁判所に3回目の出頭をし、そこで免責の審査・尋問をされます。
各債務者は裁判所から免責が決定されるのは約1ヶ月以上ほどで
決定されます。


公告は約2週間後に官報からなされます。
2週間後に免責が確定します。
これで、借金が帳消しになります。



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自己破産 | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

自己破産とは

自己破産という言葉は最近良く耳にしますが、一体どのような制度なのでしょうか。
実際は自己破産してしまったら、一般の人よりも社会生活の弊害が出てしまう
かもしれなイメージがありますが、実は違うようです。


これには、本人の再出発を目的とした自己破産制度ですので、
普通の社会生活に支障がでてくるということがないのです。
あくまでも自己破産制度を利用して多重債務者が生活の立て直しをはかります。
そして、現在は新破産法になって自己破産をしやすくなっているのが現状です。


新破産法は平成17年度に施行されました。
すべての債務が免除されるのは自己破産の申し立てをして
破産宣告を受けた場合です。
破産宣告が適用された後の収入は自分自身の生活のために
使うことができます。
債務の返済にはあてなくてはよいのです。
多重債務者が新たに生活の一歩を踏み出せるチャンスを得ることが出来るのです。
人生をやり直すチャンスと考えればよいでしょう。


毎月の支払いに追われ、さらに借金を重ねるような生活から抜け出すには、
大変有効な手段であるといえます。
現在の日本は格差社会・長引く不況で、多重債務者が年々増えているという
傾向があります。
この現状の中で多くの人々を救済するための制度です。


自己破産をすることは、私たちが考えているほど悲惨なことでは
ないのかもしれませんね。
とは言っても、安易に借金を重ねても簡単に自己破産ができるという
訳ではありません。
無理な借金をしないことこそが一番重要なことなのです。



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JAマイカーローンの金利

JAマイカーローンの一番の良さはなんといっても金利が低いことでしょう。
消費者金融系や販売店系のマイカーローンは審査が甘い分、
金利として高く設定されている傾向があります。


たとえば、販売店系の場合の融資はほとんど信販系となります。
そしてマイカーローンの金利は販売店によって独自に設定されています。
だいたい、15パーセント前後の設定にされているのです。
ときどき、金利を安くするキャンペーンが行われることもあります。


ここで注意が必要なのは、金利が安いといっても、車の本体価格に
上乗せをしている場合があります。
ですから、車体価格を含めたトータルの支払い価格で、
比較検討しなければいけません。
金利だけでは十分ではないといえるでしょう。


マイカーローンという形ではなくフリーローンという形で融資を受けるのが、
消費者金融系のしくみです。
このような仕組みなので、自動車以外でお金を利用することもできますが、
自動車が自分の名義にならないことがあります。
他人名義の車にローンを支払うのは、気分的にあまり良いものでは
ないのではないでしょうか。


ですから、自分名義として、低金利なローンを組めるのがJAマイカーローンなのです。
トータル的に比較すると、金利がかなりお得で自分名義として
購入したマイカーが所有できることから、最もおすすめできる
マイカーローンと言えるのです。



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マイカーローン | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

JAマイカーローンとは

現金一括払いで、マイカーを購入するということはけっこう大変なものですね。
そのような理由から多くの人が利用するのが「ローン」です。
現在車を購入する人の大多数がローンを利用しています。


まず、ローンを組むときに一番気になるのが金利です。
少しでも低金利でローンを組むことにより支払いが楽になります。
多数のローンのなかでお勧めなのが「農協(JA)」が提供する
「JAマイカーローン」というローンサービスです。
低金利だけではなく、車検や修理など車に必要なさまざまな用途で
利用することができるのです。


それからバイクの購入の際にも利用できます。
実際は、車の購入で出費が終わりというわけにはいきません。
購入後も点検や車検・燃料費・修理代・維持費と色々なお金がかかります。
そんなときにこの低金利のJAマイカーローンを上手に利用してみるとよいでしょう。


なんといっても「JA(農協)」というブランドもローンを組むときに安心感があります。
今はJAだけではなく、たくさんの会社がマイカーローンを提供していますね。
しかしJAマイカーローンがこれほど人気なのは、
このような理由があるためではないのでしょうか。


マイカーの購入はけして安くはない買い物です。
すこしでも安い金利でお得にローンを組むためにも、色々なローン会社を
比較検討することが大切でしょう。返済に無理のない
マイカーローンを選ぶようにしましょう。



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マイカーローン | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

借金の時効喪失と時効放棄

借金の時効には、喪失と放棄という法律があります。
キャッシングの返済までの時効を数える時、両者の条件を知っておく必要があります。


放棄については、お金を借りる時に時効の権利を放棄しておくことは
できないと民法で定められています。
時効までの期日が過ぎても時効を主張しないと借りる時に決める、
という行為は認められていないのです。


これは借りる側を守るための法律で、契約時に立場の弱さを
利用されないようにしているのです。
時効は前もって放棄しておくことはできませんが、定められた時効が
確定してからなら放棄することができることに注意しましょう。


時効の喪失は、時効が完成しているにもかかわらず、借金時効にはなりません。
返済の義務は時効完成前と代わらず存在します。
時効が成立していても、返済を認める行為や返済に同意する行為をした時に、
時効の権利は喪失します。


時効の喪失とは、時効が成立しているかどうかに関わらず、払う意志があるならば
払うべきであり、相手方の期待を裏切るべきではないとい考えに基づいており、
時効が成立しているからという理由で借金の消滅を主張する態度は
よくないという原則によるものです。


喪失と放棄は一見同じもののように見えますが、異なる点があり、
放棄は一度行われると今後一切時効が成立しません。
喪失の場合、再び条件を満たせば時効の権利を主張できます。



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借金の時効 | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

借金の時効中断について

消費者金融で借金をした場合の消滅時効は5年です。
ただし、時効の権利は一定の条件を満たされると消滅し、
時効期間は最初から数え直しになります。


債権者が裁判に訴えたり、負債者が返済に同意する類の行動を取った場合、
この条件は適応されることになります。
時効に必要な日数は数え直されることになり、今まで数えていた日数は
全て0に戻ってしまいます。


融資を行った金融会社側からの差し押さえ請求や、借りた側からの
債務の承認は時効の中断か適用される条件です。
民法によって、これらは決められている内容です。


ただし、金融会社側の請求は裁判に訴えた時のことで、
返済遅延を指摘する封書や電話だけでは時効は中断されません。


時効が中断する事例として、請求が内容証明郵便で届いた時があります。
半年以内に裁判上の請求をされることで適用されます。
郵便物は封を開けなければ問題ないと考えている人がいるようですが、
そんなことはありませんので注意しましょう。


一旦は借金時効が成立したにもかかわらず、金融業者からの督促に応じて一部を
支払ってしまった場合、借金時効の権利を放棄したと見なされる可能性があります。
金融業者側はそれをわかっていますので、時効期間が過ぎた借金でも
普通に返済依頼を出してきます。


もし減額提案書などに署名をすると、借金の存在を認めたことになるので、
返済義務が消えないのです。
借金時効までの期間を数えていても、途中で減額提案書に署名するなどして
借金の存在を認めてしまえばその日が新しい起算日となり、期間は数え直しです。




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借金の時効 | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

借金の消滅時効について

時効とは、ある一定の事実状態が長期間持続した時に、権利の取得や
消滅が発生することです。


時効にはいくつかの種類があり、刑事事件では刑の時効と控訴の時効、
民事事件では消滅時効と取得時効というものがあります。
借金の時効は、民事事件の消滅時効というものによります。
時効の制度はこの他に色々な場面に適用され、殺人の時効なども
この制度によるものです。


借金が消えるのは、消滅時効の条件を満たした時になります。
キャッシングローンなどで作った負債が時効によって消滅するための期間は、
契約日か最後に返済をした日から数えて5年と定められています。
金融会社は、消滅時効が援用されたキャッシングについては請求ができません。


時効によって借りたお金を返さずによくなるには、借りた側がお金を返済していないこと、
貸した側がお金を請求していないこと、そしてこの状況が5年続かなくてはなりません。
ですが、ただ放置していれば借金が消えるという都合のいい話ではありません。
キャッシングなどで借りたお金を返さずに済ませるには、時効期間の経過した後に、
相手にその旨を通知する必要があります。


時効までの5年の日数の数え方にも条件があり、いくつかの条件が満たされることで
日数の計算が止まったり振り出しに戻ったりします。
確かに5年が経過すれば借金の時効の援用は可能ですが、実際はなかなか困難です。
訴訟を起こされたり、返済に応じる行動をした段階で時効は成立しないのです。



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ローン審査のブラックリストとはなにか

絶対に審査に通らない人、というものがショッピングローンにはあります。
つまりその人はどうあってもショッピングローンが使えないのです。
いわゆるブラックリストと呼ばれるものがキャッシングの世界には存在しますが、
これに名前が乗っている限りローンの類は使えません。


ものものしそうなネーミングから、ブラックリストというと危険人物、
よくない人物という印象を持つかもしれませんが、この場合は異なります。


キャッシング会社が審査の際に情報を照会する信用情報機関と呼ばれる
ところがありますが、ブラックリストとはそこに返済延滞者として
記録されている人のことです。
普通の支払いの遅れや、返済日をずらしてもらったものとは
区別されています。


ブラックリストとは、返済の遅れが記録という形になって、信用情報機関に
残されている状態の人のことを指します。
正式な用語では事故情報、移動情報、遅延情報等といいます。


どの信販会社のショッピングローンでも、ブラックリストに名前が
乗っているような人に対してはローンを組みません。
信用情報機関に延滞情報が送られるのは、定められた期日より返済が
3ヶ月以上オーバーした時です。


1日2日遅れても、信販会社の記録に残ることはあっても、
信用情報機関に残るような事故情報にはなりません。
この事故情報がついている限り、住宅ローンや消費者金融のキャッシングなど、
融資の審査にはほぼ通りません。
最低でも5年はついていますので、その間ローンは使えないと考えていいでしょう。


ブラックリストの扱いは、返済を終わらせたとしても記録として残ります。
一度延滞をしてしまうと、その後はローンやキャッシングの使用が、
ほぼ無理になると考えていいでしょう。


ローンの返済ができないままに放置していると事故情報となり、
以後の消費生活に影響が出ます。
思いがけず事故情報がついてしまわぬよう、ショッピングローンを使って買い物を
する時もよく考えてからにしましょう。



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信販系クレジットカードを使う方法

信販系クレジット会社のカードを一枚持っていると、
ショッピングローンを活用したい時に重宝します。
カード一枚あれば、ショッピングローンが必要な時はショッピングローンとして、
そして当座の現金が今すぐ必要な時はローンキャッシングにも使えるからです。


また、ほとんどの信販系クレジットは無利息でショッピング枠を利用できます。
上手にショッピングローンを使うことで、ポイントを溜めることができるタイプの
カードもあり、この他にも様々なサービスがあるので積極的に使いましょう。


その他のメリットとして信販系クレジット会社のカードは、
ローンキャッシングができる点でしょう。
その日のうちに審査を終了させて、クレジットカードを作れる
信販系キャッシング会社もあり、銀行系よりずっと早いです。


信販系クレジットカードは銀行系より実質金利が高く設定されており、
限度額も低いことは注意点にあげられます。
いずれにせよ、クレジットカードを1枚持っておくと、
いざという時に便利に使えるでしょう。


一般的に信販系クレジットカードを扱っている会社としては、
オリエントコーポレーションやアプラス、ジャックスなどの会社です。
これらの信販系会社が発行しているのが、信販系クレジットカードと
呼ばれるものだと覚えておくとよいでしょう。


生活の中では、信販系クレジットカードを一枚持っておくと
有利な点がたくさんあります。
色々な状況で使い分けをしながら、
ショッピングローンの機能を使いこなしたいものです。



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ショッピングローン | Trackback:(0) | Comments(-) | [編集]

ショッピングローンの審査

ショッピングローンの申し込みをすると、必ず審査があります。
申し込みは手軽なものとはいえお金に関する取引をするのですから、
誰にでもローンを貸すというわけにはいきません。


ではショッピングローンの審査とはどういうものなのでしょうか?
20歳以下の人、定収入がない人にはショッピングローンは組めません。
また多重債務といって他の金融機関などでお金を借りている場合に、
その借り入れ金額が返済能力の限界に達していないことが重要で、
平均的に年収の50%が限度額だといわれています。


延滞履歴の有無も審査の対象です。
これまでに金融会社で借りたお金の返済態度に問題はないか、
延滞はないかということなどです。
何度も支払いに遅れがあった場合は不利な状態だといえるでしょう。
とくに1ヶ月以上支払いの遅延があると個人信用情報機関に記録されますので、
注意が必要です。


ショッピングローンの審査では、どんな会社に勤めているか、
勤続年数はどのくらいか、持ち家はあるかといった点も考慮されますので、
定収入のないフリーのアルバイターなどは審査が厳しくなります。


また、審査では実在している住所、正しい電話番号を申告しているかどうかも重要です。
たとえうっかりミスでも架空の住所などを書いてしまっては、
信用が落ちますので気をつけましょう。
インターネットからの申し込みの場合、つい間違えた内容を書き込んだまま
送信してしまいがちなのでチェックは入念に。


間違いなく本人であることが確認でき、条件に問題なしと判断されれば、
ショッピングローンが利用可能です。
しかしショッピングローンを申し込んでも、審査基準を満たせなかった時は
決済方法は現金となります。



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ショッピングローンの申し込み方法

高価な品物を買う時にこそ、ショッピングローンが役に立つと考える人は多いでしょう。
そのため、返済方法を幾らずつどういう形で払うかを事前にしっかり把握してから、
ショッピングローンは使うべきです。
返済シミュレーションを使うことで、ローン完済までの総額や回数ごとの金額を
調べることができます。


支払い回数で月々の返済額や返済総額は大きく変わってきます。
支払いが可能な金額を自覚し、それ以上の買い物はしないように気をつけて。
ショッピングローンの申し込み方法ですが、インターネット上で済ますことができて、
そのお店によって多少は違いますが基本はだいたい同じです。


ネットを使った場合、店からの決済先についての詳細内容が書かれたメールが、
申し込み後に来ます。
その後、返済の回数や毎回の支払額などを書くための申し込みページに進み、
必要事項を間違いのないように書いて送信します。
必要事項送信後、本人確認の電話がショッピングローンを扱う会社からくるでしょう。


審査を通ることで申し込んだ額でのショッピングローンが、
組めるがどうかが決まります。
返済能力ありと判断されて無事に審査をパスすると、
ショッピングローンの契約手続きが終了します。


これで商品発送になるわけです。手軽に審査を済ませたい人は、
インターネットを利用しての資料請求や申し込みとても便利です。
ですが、手軽にできる今だからこそ、本当に欲しい品物なのか、
返済は最後までできるのかを事前にじっくり考えましょう。



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ショッピングローンで商品購入する

決済手段の一つであるショッピングローンは、高額な商品を買う時などに
よく利用されます。
ショッピングローンは、キャッシュでお金を持っていなくても、
その場で決済を済ませることが出来るという点で非常に便利な方法です。


大きな買い物をしたいけれどクレジットカードの限度額がオーバーしてしまって
使えない場合、ショッピングローンを組むことで高額商品の購入が可能になります。


便利に使えるショッピングローンは買い物の強い味方です。
自宅にいながらショッピングローンによって自由に買い物ができる方法もあります。
それは、インターネットを介してショッピングローンで買い物をするというやり方です。
驚くほど様々な商品が、ショッピングローンによって購入できます。
パソコンやブランドもののような高い買い物にはショッピングローンの出番ですし、
この他にも時計やアクセサリー類にも使えます。


ショッピングローンを賢く利用すれば今ままで手に届かなかった
憧れの品を自分の物ににすることができるかもしれません。
買い物の一つの形として、一度に支払うのではなく、毎月一定額を
払い続けるというものはありえる方法だということができます。


しかしショッピングローンはすべての人が利用できるわけではありません。
ショッピングローンには必ず審査というものがつきものです。
返済の姿勢に問題がなければ、一度ショッピングローンの審査に通ってしまえば
利用ができます。
特別な買い物の時、ショッピングローンは有効活用したいものです。



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サラ金の正しい利用法

お金を借りる時に熟考せず、軽い気持ちでサラ金を利用すると、
その後の返済のために人生が狂ったり大きな犠牲を出しかねません。


サラ金を利用せずに済む方法があるなら、それが一番です。
生活苦でどうしてもお金が足りない時、今後の収入の見込みがないから必要な時。
そんな時は返済能力があるとは思えないので、サラ金で借りない方が
いいのかもしれません。


むしろ冷静に考えて、サラ金を便利に使おうと思った時、
確実に返済は出来ると思った時。
そういった余裕がある時ならば、キャッシングを利用しても、
問題が起きることはないでしょう。


あらかじめ立てた返済計画に基づいて確実に返していきましょう。
借りたお金を返済するまでの期間は3ヶ月くらいが理想で、長くても半年程度です。
借金返済中に思ってもみないような出来事に巻き込まれることのないよう、
短期間で返しきりましょう。


少しばかり予定外の事態になっても返済が可能なように、
安全率を見越して返済計画を作ります。
返済はゆっくりと3年くらいで、などと甘いペースはご法度なのです。
また、返すめどのない金を借りることは止めましょう。
自ら泥沼にはまる選択肢はないのです。


またその時、悪質な手口を見抜ける目も養っておきましょう。
生活の質を維持することを大事だと考えるならば、どれだけ万端の返済準備を
整えていても、よからぬ業者の手にはまってしまっては元も子もありません。



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借金返済を延滞すると

小説やドラマで、取り立て屋が借金返済を求めて脅迫まがいに
行動をするシーンはよくありますが、現実はそれほど過激ではありません。


借金返済が遅れるとどうなるのでしょう。
とはいえ、一部の悪質業者は返済の手口に暴力的な手段を用いることはあります。
ですが暴力的、脅迫的な行為をされずとも、借りたお金を返せていないこと自体が
心理的に圧迫感があります。


賃金業者は、法律で暴力団員を取り立てなどに従事させたり、
業務補助として起用することが禁止されています。
この法律に触れた場合、1年以下の懲役もしくは300万以下の罰金、
または併科の罰則対象になります。


期日までにあらかじめ決められた額の返済が行われなかった場合、
翌日に金融会社側から返済催促の電話がかかっています。
自社名を名乗らずに本人に取り次ぎだけを依頼する紳士的なところもあり、
この段階ではまだ普通な口調で延滞理由などを聞かれます。


この時点でいつ返済するかを確認されます。
大体2日か3日くらいしか待ってはもらえず、1週間といった長期の延滞は
受け付けてもらえません。


電話は返済されるまで繰り返しかかってきます。
約束した日までに返済金が振り込まれないと再度同様の電話がかかってきて、
振り込み日を約束させるのです。


ちなみにこれが中堅以下のサラ金業者ですと、電話口での態度は
もっと悪くなるようです。
さらに延滞が続くと、封書での督促が始まります。
毎週1通ほどのペースで送られてきます。


ここまでくると、個別訪問による返済金の回収も行われるようなります。
訪問時間を合わせるための生活パターンの聞き込みや身辺調査も始まり、
戸籍も調べられることになります。
延滞が続くと、事故情報として信用情報会社のブラックリストに
名前が乗るようになります。


この情報は支払いを済ませた後でも残り、3ヶ月延滞や12ヶ月延滞の記録が
残ることで、新規のキャッシングの審査に通らなくなってしまいます。


財産の差し押さえは最終手段で、これらの状況があってもなお借金返済を
延滞し続けた場合に裁判所に訴えられることで行われます。
戸籍も社会も捨てることで逃げ延びることは可能かもしれません。
しかしお金を借りておきながら返さない人生には負債を消すことはできないでしょう。



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サラ金業者の悪質な手口

出来る限り安い金利でお金を借りたい。
もっと旨い具合にお金を借りられるところはないか。
など、借り手はたいていこう思うでしょう。


悪質なサラ金業者は、そういった利用者の気持ちを利用して儲けを得ようとしています。
その手口はいくつもあります。
「低金利で融資をします」という、いかにももっともらしいチラシやダイレクトメールを
使って、客をおびき寄せる、紹介屋という人たちがいます。


広告に載っている場所と無関係の、違うサラ金業者からの融資をさせられます。
チラシを張った当の本人達はキャッシング業には何も関わっていません。
それでも手数料の名目で法外な額を請求してきます。


複数の会社のローンを利用している多重債権者に対しては、
整理屋という手口が使われます。
ローンをまとめる方法を教えるというのです。
誘いに乗ってしまうと、多重債務の整理を熱心に勧められ、
悪徳弁護士をサラ金業者との間に立たせ、債務者には以前より少ない額で
毎月の返済を求めてきます。


まっとうな話のような気になってしまいがちですが、
実際は返済金はサラ金業者には支払われずに持ち去られてしまいます。
キャッシングの返済は進みませんし、損をするばかりという手口です。
整理手付け金という手数料を取られることもあります。


悪徳業者の代表格に、ヤミ金融というものがあります。
これは、無登録のサラ金業者であることと、10日で1割(年利365%)などと、
出資法上限を越えた高金利を取ってくる悪徳サラ金業者です。
おいしい話には裏があることがあります。
低金利で即日融資などといった気を引くような宣伝文句のちらしや
ダイレクトメールを見ても、悪質なサラ金業者の手口である危険性は
認識し警戒を忘れずに。



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